Entender o que é o Tesouro Direto se tornou essencial para quem deseja dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. Especialmente nos dias de hoje, em que as pessoas estão cada vez mais interessadas em formas acessíveis e seguras de fazer o dinheiro render. E é justamente nesse cenário que o Tesouro Direto se destaca.
Neste post, você vai descobrir tudo o que precisa saber sobre esse tipo de investimento, seus diferentes tipos de títulos, as vantagens, os riscos e, claro, como investir no Tesouro Direto usando plataformas populares como Nubank e PagBank. Acompanhe até o fim para entender como isso pode mudar sua relação com o dinheiro!
O que é o Tesouro Direto?
Criado em 2002, o Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos pela internet, com investimentos a partir de valores muito baixos. Os títulos são emitidos pelo Tesouro Nacional, e o dinheiro captado é utilizado para financiar diversas atividades do governo, como educação, saúde e infraestrutura.
Em outras palavras, quando você investe no Tesouro Direto, está emprestando dinheiro para o governo e, em troca, recebe uma remuneração com juros ao longo do tempo.
Quer ver o site oficial? Acesse o portal do Tesouro Direto.
Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?
Um dos pontos mais interessantes para quem está descobrindo sobre este investimento é a variedade de títulos disponíveis, que atendem a diferentes perfis de investidores:
Tesouro Selic (LFT)
- Indicado para iniciantes
- Rentabilidade pós-fixada (acompanha a taxa Selic)
- Baixa volatilidade
- Ideal para reserva de emergência
Tesouro Prefixado (LTN)
- Rentabilidade fixa definida no momento da compra
- Bom para quem acredita que a taxa de juros vai cair
- Indicado para objetivos com prazo definido
IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B)
- Rentabilidade híbrida: IPCA + taxa fixa
- Protege o poder de compra contra a inflação
- Recomendado para objetivos de longo prazo, como aposentadoria
Por que o Tesouro Direto é tão popular?
A popularidade do Tesouro Direto cresceu de forma exponencial nos últimos anos, impulsionada principalmente pela democratização do conhecimento financeiro e pelos avanços tecnológicos. A segurança de investir diretamente no governo, aliada à praticidade dos apps bancários e plataformas digitais, conquistou o interesse de milhões de brasileiros. Afinal, a possibilidade de começar a investir com menos de R$ 50, sem burocracia, é algo extremamente atrativo, especialmente para quem está cansado de ver o dinheiro parado na poupança.
Outro fator relevante é a variedade de títulos disponíveis, que permite ao investidor montar uma estratégia personalizada conforme seu perfil e objetivos. Além disso, a liquidez oferecida, ou seja, a possibilidade de resgatar o valor investido em qualquer dia útil, proporciona confiança a quem ainda está dando os primeiros passos. Plataformas como Nubank, PagBank e Inter tornaram esse processo ainda mais simples, colocando a renda fixa literalmente na palma da mão do brasileiro médio.
Tesouro Direto vs Poupança: qual é melhor?
Ainda hoje, muita gente deixa dinheiro parado na poupança. Mas será que vale a pena?
Comparativo rápido:
Poupança:
- Rentabilidade baixa (atualmente abaixo da inflação)
- Liquidez imediata
- Não exige conhecimento prévio
Tesouro Direto:
- Rentabilidade geralmente maior
- Exige mais atenção ao prazo e à taxa
- Possibilidade de perda em caso de venda antecipada (em alguns casos)
Em resumo: para quem deseja fazer o dinheiro render mais, o Tesouro Direto é uma opção superior.
Como o Tesouro Direto é tributado?
Antes de investir, é importante entender os custos envolvidos. A tributação do Tesouro Direto segue a tabela regressiva do Imposto de Renda:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Além disso, há o IOF para aplicações com menos de 30 dias e uma taxa de custódia cobrada pela B3, atualmente em 0,2% ao ano.
Qual título escolher?
A resposta depende do seu objetivo. Veja alguns cenários práticos:
- Reserva de emergência: Tesouro Selic
- Viagem em 2 anos: Tesouro Prefixado com vencimento próximo
- Aposentadoria ou longo prazo: Tesouro IPCA+ com vencimento acima de 10 anos
Dá para perder dinheiro no Tesouro Direto?
Essa é uma das dúvidas mais comuns entre novos investidores. A resposta é: sim, mas depende do contexto.
Você pode ter perdas se vender o título antes do vencimento em um momento de queda nos preços dos títulos (o chamado “marcação a mercado”).
Mas se mantiver o título até o vencimento, você recebe exatamente a rentabilidade contratada, seja prefixada ou atrelada à inflação.
Como investir no Tesouro Direto, na prática?
Hoje, é muito mais fácil investir, graças à digitalização dos serviços financeiros. Veja o passo a passo geral:
- Escolha uma corretora ou banco que ofereça Tesouro Direto (como Nubank, Inter, PagBank, XP, Rico, etc.)
- Abra sua conta gratuitamente
- Transfira o dinheiro para a plataforma
- Escolha o título conforme seu objetivo e perfil
- Realize a compra pelo app ou site
Como investir no Tesouro Direto pelo Nubank?
O Nubank é uma das fintechs mais populares do Brasil, e agora oferece acesso ao Tesouro Direto diretamente pelo app. Veja como fazer:
- Abra o aplicativo do Nubank
- Vá em “Investimentos”
- Escolha a opção Tesouro Direto
- Leia os detalhes de cada título disponível
- Selecione o valor e confirme a operação
Simples assim. O Nubank facilita a vida do investidor iniciante ao oferecer títulos com linguagem acessível e sem taxas abusivas.
Dúvidas frequentes sobre o Tesouro Direto
Sim, em dias úteis. Mas atenção: o valor pode variar se o título for vendido antes do vencimento.
Não. A garantia é do próprio governo federal, considerada mais sólida que o FGC.
Com as taxas de juros em alta, muitos títulos estão oferecendo boas oportunidades. Avalie seu perfil e objetivos antes de decidir.
Sim, a grande maioria dos bancos digitais, hoje em dia, tem oferecido possibilidades de investimento. Leia atentamente aos termos, pois as taxas variam de banco para banco e algumas delas podem te surpreender.
Conclusão
Agora que você já sabe o que é o Tesouro Direto e como investir no Tesouro Direto, o próximo passo é dar o primeiro passo. Não precisa começar com grandes valores: comece pequeno, experimente e vá ganhando confiança.
A educação financeira é um processo. E o Tesouro Direto, com sua segurança, acessibilidade e clareza, pode ser uma excelente porta de entrada para um novo mundo de possibilidades financeiras.
Não deixe para depois. Acesse já sua conta no Nubank ou no site oficial do Tesouro Direto e descubra na prática como fazer seu dinheiro trabalhar por você!
